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投资理财少不了的还是“净值理财”

  近来有朋友问我,您写过几篇文章都是关于银行理财产品的,理财产品跟这个比较,然后再跟那个比较,您认为理财产品不好吗?正相反,我想说的是,前几篇文章多次提到理财产品,并不是因为理财产品不好,而是因为它正好说明了我们老百姓日常投资理财产品的江湖老大地位!

  什么是净值型理财?怎样计算收益?

  了解了净值型理财产品,我们首先来看传统理财产品,一般会标上:比如3个月的预期年化收益率4%,那么到期就是这么多收益。但是净值型理财就不一样了,说简单点,净值型理财的“净值”就是价格,

  拿一个栗子:

  您购买的金融产品,在购买时价格是1美元,购买180天后,产品净值(价格)上升到1.05,份额保持不变。那么,这一收益就是多出0.05元,收益率为5%。由于持有期只有半年,那么将其换算为年收益率为10%。

  第二,净值型理财是否会比传统理财收益更低?

  传统的预期收益型理财产品收益率正在下降甚至消失,但是对于净值型理财产品,短期内收益率可能会更高。由于短期市场的基准利率不会快速下跌,而同时净值型理财由于没有传统理财资金池的“大锅饭”,你的收益就是你的收益,你的收益不会被用来弥补其它投资的亏损,收益可能会更高,或者是精制小菜的味道可能更好,味道更佳!

  第三,净值型理财产品的净值变高后可以购买吗?

  前面提到了,净值型理财的“净值”就是每份净值型理财的价格!那些理财投资者中的不少人都会认为,净值太高了,价格太贵了,买不到。

  其实,就像我们用1万美元买了10只猪崽,一年后这只猪崽就值2万美元,这个时候你就不用担心猪不长肉了,因为完全可以卖掉猪,换成小猪崽再养,这样,你的钱就会越来越多。例如:某净值型理财产品的净值一直比较稳定:

  净值型理财产品的主要投资方向有哪些?

  现在,一般的净值型理财产品基本上都是购买了传统的预期收益型理财产品,大部分投资于安全稳定的固定收益类资产,有些产品则是在权益类资产(如股票、基金等)中添加了少量的权益类资产。一种净值型理财产品的投资方向如图所示:

  第五,净值理财到底该如何选择呢?!

  许多理财朋友都会说,净值理财并不是传统理财的预期收益,应该如何选择,其实不外乎从收益、安全性和灵活性三个方面来衡量是否符合自己的需求:

  一是收入的角度。

  净投资是没有预期收益的,但是净投资也有业绩比较基准和过去参考收益。特别是过去近一年、两年的收益,它充分体现了背后投资团队的力量,与股价忽高忽低不同,理财产品业绩一般都很好,价格上涨也很平稳!也就是说,如果一款净值型理财产品过去的业绩一直不错的话,将来的收益率大概也还不错!

  二是安全角度。

  至于理财产品的安全性,你不妨直接看一下理财产品的风险评级,如果你承受能力较低,不妨选择2-3级的低风险产品,因为大多数传统的预期收益型理财产品都属于这一风险等级,总之就是。假如你想获得更高的收益,可以选择级别较高的4-5级产品,其价格波动也会较大。

  三是灵活的角度。

  现在许多银行都对净值型理财产品开放定期认购和赎回。其优点是资金使用效率更高,到期可以自动续签,你根本不必担心中间期限没有收益,也不必担心忘记续签产品导致资金白白躺着。当然,你还必须记住开放赎回的时间,否则在需要钱的时候是不能在封闭期赎回的,目前有些银行的产品设计比较人性化,可以在封闭期内也可以份额转让。以下图表显示了一个净值理财的开放周期:

  如此之多,想要再次强调的是,投资理财一定要资产配置,合理搭配,同时固定收益类资产(如理财产品)仍应是你配置的主要方向之一。

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