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如何理解“理财规划”与家庭理财规划师

  《114篇原创,管家之声》1800字6分钟。

  最近与几位顾客交流理财话题时,再次感受到居民对“家庭理财”普遍存在的认知偏差,多数人认为:理财就是让钱生钱!

  这种认识和认识有些狭隘和片面。

  为什么要把注意力放在理财

  一是国内经济高速发展,过去几十年积累了巨大的财富,当经济进入中低速增长的通道时,宏观经济开始转型升级。

  而居民的财富积累速度也开始放缓,对财富管理的关注越来越多。它是经济发展到一定阶段的必然过程,也是居民收入增长发生变化,财富积累达到一定程度时要考虑的问题。

  而通胀长期存在,让民众没有安全感,希望能跑赢通胀,不要让自己的财富缩水。

  事实上,越来越多的广大中产阶层发现,在过去十多年中,随着通货膨胀的持续以及经济的高速发展(2003-2017年),让人们产生了巨大的恐慌。突然间发现:即使我们百分之百地努力工作,收入增长也总是赶不上物价的上涨。不管怎么努力,都凑不到北上广深一套房的首付。再辛苦的劳动,也抵不过一场重病“洗劫”,回到解放前。

  无论是宏观经济阶段的发展,还是微观层次的民众对理财的切身感受,都注定理财主题将在未来很长一段时间内成为主流,但这一过程中,人们对理财的认识、理解将逐渐提高。

  所以,认为“理财就是让钱生钱”的偏颇也可以理解。

  什么是理财规划呢?

  对美好生活的追求永远不会停止,我们不会仅仅停留在梦想中,我们一直努力的工作和奋斗,就是要接近,实现,希望随时都能有一段旅程。

  假如说这是对美好生活的畅想,不可或缺的是经济的保障,因此需要理财规划。这里所说的理财规划,不只是家庭,个人也适用。

  金融计划(FinancialPlanning)到底是什么?

  用科学的方法和具体的程序,为客户开发出符合实际的、可操作的金融方案。

  前言:目的——维护客户财务安全,为实现和提高生活质量提供持续的财务保障,并逐步实现阶段性财务目标。

  第三,对“理财规划”的简单理解

  科学方法和这方面的具体程序,简单来说有两点:

  第一,对理财计划的一般理解。

  俗话说,谨慎地分析一个家庭或个人目前的资产、负债、收入支出、家庭成员组成、工作、生活习惯、家族遗传病史等情况,确定风险所在,并通过科学系统的资产配置和相关财务手段,提供相应的预防措施,以确保财务状况不会出现破产风险。

  还有业界知名的标准普尔图,其设计理念与此类似。

  而针对其阶段性、长期财政目标,如子女教育、家庭或自己的养老金、购房首付或车款的储备等,才能制定出清晰、可操作性强的办法。

  第二,理财规划要解决什么问题?

  简单地说,理财规划的目标是财务安全和财务自由。后一种观点经常听到,都希望尽早实现财政自由,包括我自己在45岁时就设定了自己的目标。但大多数人容易忽视理财规划首先要解决的金融安全问题,这是实现金融自由目标的基础和前提。

  我们所说的金融安全,是指在金融发生不可预测的风险时,对所拥有的资产认真、科学地进行配置。

  后一种观点认为,财务自由是指,在不工作的情况下,仍可根据自身设定的基本生活物质条件,从其配置的金融或非金融资产中获得收益。每一个人对于金融自由的需求、理解都不同,所以这个标准因人而异。

  第四,家庭理财规划师。

  上述就是为理财规划做这件事的一些简单的分享。

  所以,家庭理财规划师是什么?很明显,是专业的金融人士为家庭主妇(也包括个人)提供系统、科学的理财规划服务。

  现在国内刚刚兴起,随着经济的发展,将成为像牙医、律师等一样的广大中产家庭的标配。家族理财规划师就像全科医生一样,帮助客户进行全方位的咨询和服务,并伴随客户的成长,持续提供理财规划。

  通过实践的积累,还将提供健康医疗渠道、法律咨询等方面的服务,相应的家庭理财规划师也将拥有一小部分,逐渐发展成以团队形式提供全方位的服务。

  现在就分享一下,希望能对你有所帮助。

  银屏面前,你是否有自己的理财规划师?赶快约个时间。

  敬告:读完这篇文章,点赞、分享也是美德。

  神啊

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