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你的理财第一课-建立属于自己的理财思维

  编者|蔓蔓。

  帕特01.我们为什么理财。

  在今年的暴发之后,你还记得你自己吗?那时候,你是否曾担心失业,或者将来一段时间内将没有收入?

  在那些从未经历过灾难的我们看来,由于疾病的爆发,我们多少有些思绪,其中最实际的问题就是我们的口袋里是否有足够的钱,可以在家里安顿几个月?对财富有免疫力吗?

  幸好我家不但从容地渡过了年初的暴发,而且在今年稳定了复工后,还大胆地选择放弃了稳定的工作。能做出这个看似“疯狂”的选择,我觉得是我的财务收入让我感到有些不自在。

  坦然面对一切,是我对自己的要求。

  假如你像我一样,喜欢从容的态度,那就在下面听我讲述我的理财背景和方法,希望能对你有所帮助。

  帕特02.理财的第一个步骤是储蓄

  婚后,我家里就谁管钱进行了正式的讨论。

  结婚后,我俩手里都拿着一点钱,我们把这笔钱放在一起,谈钱别伤感情,经过一番理性“pk”,我家的存款自然落到了金融专业的我手中,由我全权处理。空说不得真话,拿出成绩来看,我老公也由原来的无所谓到现在的认可和支持我做投资理财这件事。

  因此,我希望,无论你现在处在怎样的人生阶段,你都能尽早地掌握一些理财知识,从众多的理财方式中找出适合自己的方法。

  巴菲特说,理财的前提是要存钱,正确的理财方式不是把花完后的钱存起来,而是先存一个固定数额,然后再把剩下的钱拿去花。大多数人在理财上的错误是因为,你没有好好地存钱,就去做投资,没有积累一定的财富,投资就可以被看作是一种空谈。

  金钱在手中,只要没有增长,实际上就是亏本。

  这个就需要从通胀的角度来看,你的钱只要静静地放在那里,不做任何操作,实际上就是在亏损。所以,很多人都在买房,都想用固定资产来对付通货膨胀。

  假如你以前没有任何理财方面的知识,甚至连月光都没有,那么,我建议你,不要把时间花在自己身上,你首先要做的就是养成存钱的习惯。因为存钱是理财的先决条件,为什么我不先说存钱呢?在我看来,只有当你明白了钱能生钱,你才有更大的动力去存钱,所以你的理财第一课,应该是建立理财思维。

  如何设置“四个帐户”的问题

  如果你有闲钱存起来,你就可以适当地尝试一些投资理财。这段时间,我们要把这笔可以省下来的钱,适当地分配一下(我举个例子)

  四个账户我常用。

  我把钱大致分成四个帐户,每一个帐户都有相应的比例。正如我更倾向于用钱生钱一样,我把最后一栏“生钱—高风险投资”设为高比例。若您更倾向于进行稳定投资,您可以将较高比例设置在保本类别。我一直在强调,理财要树立理财意识。正如在理财中,并不存在非黑即白,它一定是每个人都有不同的投资偏好,你只要做对了自己,对了自己就对了。然后就是去掌握不同的理财方法-这就是我接下来要和大家分享的四个账户的逻辑,如何使用,以及我今年取得的成绩。

  四个帐户:四个帐户。

  流动资本——即短期消费。

  营运资本——首先确定的是根据您自己的需要设定3-6个月的吃穿住行费用,然后确定的是这笔钱可以在任何时间、任何地点、方便地使用。

  流动性也能带来收益。

  30年年息现营运资金帐户利率参考图。

  因为你是在赚钱,所以不要放过任何赚钱的机会。为满足本人流动性的需要,主要在以下两个方面投入流动性:

  支付宝-余额宝:年化利率在1-2个百分点之间,也就是1-2个百分点,每天收益0.5-0.6元。

  微信-零钱通:收益和支付宝差不多,但是微信提现是要收取手续费的,不像支付宝可以用积分来抵扣相应费用,所以不建议把钱转到微信账户中去做收益,因为这样很可能无法覆盖你的提现手续费,所以不建议白费。

  这一年,我在微信上的收益是几十块,毕竟钱太多了,余额宝的收益大约在几百块左右。

  二、保险:保险类型的保险。

  金钱再好,重大疾病所需的花销可能也无法覆盖,每年都会有固定金额的保险,用来转移疾病的意外风险。起码可以得到一些较好的治疗,不用家人照顾我还可以四处借钱,这辈子不想考验人性,也不想给家人和朋友带来负担。虽然买保险,但是保险要买对了,买对花再多的钱都花不完,到该用的时候却用不上,也白费。以下是我配置的保险,供大家参考:

  健康保险:用来治疗疾病,作为社保医疗的补充。

  重疾:也叫收入补偿险,大病不赔,安心治病。

  常规保险:在死亡时,为家人留下一笔钱,延续家庭责任。(其实我也不是我家的家庭支柱,但是想想如果万一,万一什么事,我父母的养老能做什么,所以一年几百块,花就花吧)

  事故保险:磕磕碰碰,猫抓狗咬,唯一可以赔残障的保险。(购买保险,自己看条款,而且并非所有事故都像我说的那样)

  旅游不方便险:由于我出差较多,所以我为自己配置了长期旅游险(今年还因为飞机延误,拿到了600元的现金理赔),而且保险实际上是免费的(我不仅会储蓄,而且还会花钱,我有很多免费的好东西,以后开消费篇时再详细谈)。

  事实上,谈到生老病死,我比任何人都害怕,但是光害怕,无济于事,直面风险,使用高杠杆转嫁风险也是你应该学会的。

  设定一个小目标:最近种的草,高端的医疗,但奈何成本太高,先研究一下,等收入再高的时候再买。

  三、保本型——存款。

  这里比较喜欢稳定收益。要想存有稳定收入,第一要考虑去银行。很明显,人家不会看到我这数万元的小买卖,理财经理告诉我定期利率很低,我觉得都不如当年的支付宝(虽然今年支付宝也很低)。

  最终我挑选了两种理财产品做对比,当时收益率都差不多5个点,第一种是某一家银行的收益,另一种是我后来购买的一家保险公司的收益。最终选择保险公司的理财产品,是因为近两年来,当地银行太容易被雷击,小人物赚些钱特别不容易,这种风险承受不起。

  指年收益的理财产品。

  因为这是我在理财初期所购买的保本型理财产品,你看图也许觉得年利率4.21%并不算低,但我当时购买的是年利率4.91%。

  它也是我今年以来最失败的一次理财,这两万块钱,现在还剩35天,一年中有4次收益,现在还剩739.38。并非知足,是之前根本不了解,原来很多理财都不能保证收益(快看看你的储蓄合约是否保证保本保息,即使你是在银行购买的,也许也是通过银行出售的理财或保险等产品,可参考最近各银行的大新闻)。

  下一年这个产品将被替换,至于购买什么还没有做过很多研究,现在可能倾向于锁定利率的增值产品。或是你有什么好产品可以推荐给我,大家研究一下,好好理财,先发个财,先保息,这点很重要。

  四.生钱型-高风险型。

  令我骄傲的成绩,把它放在最后。(投资有风险,入市要谨慎,我想,投资没有绝对的高手,只有绝对的庄家,都是小菜一碟,没人会侥幸。)

  今年五月,我的高风险投资做出了调整。

  五月以前是分拆为股票和基金的,五月调整时,股票收益在15%左右,基金收益18%,卖出后又拿出一笔钱投进我的实体店,股票和基金的本金陆续减少。

  在微信上买股票(优点是方便,缺点是很多数据不是很完整,数据更新不如单独的APP快,但对我来说也够了)

  证券帐户累计损益

  由上图可以看出,其实股票也有两部分收益。

  股票不全仓,总是有机会的。

  如果我有八万的本金,也许我也会买四万五千的股票,把剩下的钱放到一个账户里,余额增值,每年还能赚几百块,记住不要小看这些小收益。

  我的投资理念。

  上面是我的投资画像,从图中可以看出,其实我在股市赚的不多,但绝对是稳的。一般人进行投资,忌贪,先保本后获利。

  资金-用支付宝购买(优点还是便利,缺点可能是有很多的理财产品,不知道哪一个好)。

  资金帐户收入。

  五月基金的本金直接降到了2万元,但是这2万元却足足赚了1万元,这是一笔可观的收入。

  基金配置又分为股票型、指数型、债券型三种。(这一技术流程,是开单详述的,在此先简单概述。)

  资金简单地说,就是你把钱交给基金经理,基金经理会帮助你炒股、购买债券、理财等等,这意味着什么?因此基金本质也属于高风险投资,不是所谓的基金一定要比股票稳定,也很可能会亏钱。

  以文字记录

  与以往相比,今年确实发生了许多我们从未遇到过的事,我们因此困惑、焦虑,但也从中学到了,去应对、改变。只是希望我们将来会更好。

  本文仅仅是理财的开始,理财是一门长期的、需要不断学习的学问。接下来我将写“了解基金并如何运作,以及如何分享我50%的收益”。

  这是干的,这是温的。

  这就是理性,这就是感觉。

  对于这篇文章有疑问或建议,可以联系作者,您的指导将会推动我前进。

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