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哪种理财方式更安全?稳健理财产品排名

  财务管理的方法有很多,不同的方法适合不同的人群。有的投资者风险承受力较高,能够追求高收益,在资产配置上就显得比较激进;而有的投资者在理财方面则讲求“稳”,不追求高收益,只要能够保证资金安全,能够获得稳定的收益,能够跑赢通胀。

  所以问题来了,什么方法才是理财最稳定最安全的方法?现在我们来做一个稳健理财的排名:

  国债推荐指数:★★。

  公债安全性不言自明,目前我国最安全的理财产品,无之一。公债发行方为国家,以国家信用为保证,银行为代销渠道。

  国库券在每年3-11月10日发行,分为两期,目前3年期利率4%,5年期利率4.27%。投资期限较长,适合流动性要求较低的投资者。

  若购买国债,中途急用资金也可提前赎回,可按档计息,当然,一定会损失一些利息和手续费。

  与3年期和5年期存款相比,国债具有很大的优势,一是安全性更高,二是利率更高,三是可以按档计息。

  国库券更适合三类人群:一是老年人,二是保守派,三是流动性需求较低者。

  定期存款的推荐指数★。

  定期存款的安全性仅次于国库券,是目前为数不多的保本保息产品之一。一般所谓定期存款,除了指整存整取外,还有通知存款、零存整取等,但利率太低,就整存整取来说,利率还稍高一点。

  定期存款分为7个期限,从3个月到5年,各银行的定期存款利率不同,同一银行在不同地区的定期存款利率也可能有所不同。

  据统计,今年十月份,3个月定期存款的平均利率为1.441%,6个月定期存款的平均利率为1.695%,1年期定期存款的平均利率为1.986%,2年期定期存款的平均利率为2.610%,3年期定期存款的平均利率为3.266%,5年期定期存款的平均利率为3.224%,分别下跌0.3、0.8、1.6、3.2、6.9和5.1个基点。

  可见,绝大多数银行的存款利率都很低,即使3年、5年也不过3%出头,极个别银行可达4%左右。

  另外,定期存款如果提前支取,提前支取部分全部按活期利率计息,非常不划算。一般来说,不建议每个人都把钱直接存在定期里面。

  大额存单推荐指数:★★。

  大款基本上也是定期存款,不过门槛要高一些,20万起,有些超级大款的门槛在30万元,50万元或者100万元以上。

  一年定期存款基准利率上浮30%左右,大额存单基准利率上浮40%-50%,执行利率为2.1%-2.25%。实际上还是很低的,而且门槛太高了。

  结构化存款推荐指数:★★★。

  近期结构性存款比较火,主要是由于银行要退出保本理财产品,结构性存款成了替代品。结构存款包括存款+期权两个部分,在存款的基础上引入了指数、汇率、黄金等衍生产品,其收益不仅与存款利率挂钩,而且还与观察期内这些资产的价格走势相关联。

  因此,结构性存款虽然保本,但收益是浮动的,好的情况下收益会更高,比如4.5%或5%,坏的情况下收益会更低,比如1%或1.5%。总体而言,结构性存款的平均到期收益率在3.5%-4.5%之间,较同期定期存款利率略有上升。

  结构存款为封闭式,不能提前赎回,流动性较差,期限平均为5-6个月。

  若追求本金安全,但觉得定期存款利率太低,可考虑结构性存款。

  货币基金推荐性指数:★★★★。

  银行理财产品有三大优点:一是门槛低,很多人只买1元或1元的产品;二是安全性高,虽然名义上不保本,实际上等于保本;三是收益远高于活期存款利率。

  七个月内货币基金的七个月收益率在2.4%-3.6%之间波动,与去年相比有所下降,尽管收益率并不高,但却是找零的好地方。

  货币基金并非让每个人都持有货币基金,而是建议每个人把零钱放进去。之前这些钱是放在银行活期账户上,利息低得可怜,但放在货币基金里,至少收益高得多。

  并非所有的货币基金都可以随意购买,而是要挑选经过金融机构或理财机构包装后的“宝贝理财”,当天提现就能到帐,最好能实时到帐。当前全部货币基金快速提取上限为每天10,000元,每个人可同时持有多个货币基金。

  银行理财推荐指数:★★★。

  银行理财安全性指数还是很高的,特别是1-2级的产品,至今都没有听说有亏损的案例,3级的产品也还不错,风险可控,4-5级的产品不建议买,风险较高,实际上很多人想买也没有资格买,大多是针对高净值客户。买银行理财的门槛是五万元起。

  金融资产管理公司去年推出的资管新规,对银行理财的影响主要有三点:一是以后没有保本理财,不保本理财不能刚性兑付,投资者要自负盈亏;二是理财产品转向净值化,没有预期收益,银行要定期披露产品净值,净值在不断变化,有升有降;三是90天内暂停封闭式理财产品。

  但资管新规给银行带来了2年多的过渡期,到2020年底,因此这段时间保本型理财和90天封闭型理财仍将有销售,只是数量会越来越少。

  金融产品向净值化转变较为复杂,一时半会银行不会大规模发行净值型理财产品,至少一两年内,预期收益型封闭式理财产品仍将是市场主流,大家以前怎么买,现在还能买到。

  有数据显示,上周银行理财平均预期年化收益率为4.78%,中小银行非保本型理财产品可达5%左右。国企理财收益较低,农商行、农信社等小型银行资管能力较差,因此最好选择股份行及规模较大的城商行。

  保险理财推荐指数:★★★。

  保险理财和银行理财有一些相似之处,比如大部分都是封闭式的,期限大多在1年以内,收益差不多。就安全性而言,银行理财略高于保险理财,但差得远。

  如今为什么很多人会选择保险理财而不选择银行理财,主要是因为银行理财有两大弊端:一是门槛高,5万元起购,而保险理财则多为1000元起购;二是首次购买银行理财产品,必须到线下网点做面签,做风险评估问卷。

  对许多年轻人来说,积蓄不多,又懒得去银行网点做个调查问卷,此时保险理财就是较好的选择,许多互联网理财平台都能买到。

  如今,保险理财的收益大部分在4%-5%之间,有活期和定期之分。

  上述七大类产品是目前比较安全的产品,包括国债,定期存款,大额存单保本保息,结构性存款保本不保息,银行理财产品部分不保本,货币基金和保险理财产品不保本。然而,银行、货币基金和保险不保本理财本质上也是比较安全的,即使损失很短或者很小。

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