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理财规划师丨如何制定正确的家庭理财规划方案?

  家族理财计划是人生理财计划的重要组成部分,所以要真正做好家族理财计划,我们还必须学会做好家庭理财计划,所以今天我们就来分享一下正确的家族理财计划,让大家有个好的参考。

  适当的家庭理财计划应具备以下条件:

  家庭理财规划应与实际情况相结合。

  各种家庭状况包括家庭阶段、家庭收支状况、家庭成员构成等。

  例如一对刚刚结婚的90后夫妇,还没有孩子,双方父母都还年轻,因此负担相对较轻,但也常常是收入相对较少。

  如此如此,家庭理财规划就可以在保证财富持续依靠工资收入的基础上,进行一些刺激的理财配置,在工资之外可以获得一定的理财收益,并积累一些相应的理财经验。

  在这一点上,盲目参考网上搜索的理财案例,或者是身边朋友的理财经验都是不可取的,正确的做法一定是仔细评估自己的家庭现状,包括是否有孩子,父母是否能继续工作,父母的身体状况如何,双方的工资收入如何,同阶段的总体工资水平是偏低还是达标,是否有提升的空间,在能力提升方面需要什么样的投入,没孩子的什么时候要孩子,怎样规划等等,这些都是要考虑的因素,可以说,越细致的规划,以后走得越顺畅。

  第二,在不同的家庭阶段,理财规划遵循的原则。

  根据年龄的不同,家庭阶段大致可分为四个阶段。

  首先是形成期(25-35岁)

  其显著特点是从双方结婚,共同生活到有孩子之前的这段时间。这一阶段着重学习投资,总结理财经验。

  第二阶段为长期(35-55岁)

  孩子出生后能够独立,即能够参加工作,自己挣钱养家糊口。本阶段理财关键字是稳定,避免投资理财高风险。

  三、成熟期(50-65岁)

  这一阶段孩子们已经独立,他们的职业生涯已经到了顶峰,收入也不错。此时理财关键字为多种投资方式都可涉猎尝试。

  第五阶段为衰退(60-90岁)

  这段时间是指夫妻双方都已退休,没有其他收入来源,即养老阶段。在这一阶段,理财的关键是什么?稳定,避免高风险,这一阶段与第二阶段有点相似。

  家庭理财计划方案制定的一般原则。

  一个完整的理财计划方案,应包括:财务状况分析,风险偏好,人生目标;现金管理,风险(保险),投资,子女教育条例,税收,房产规划,退休及财产继承计划,等等。以下整理几个常见家庭理财案例中的常见法则。

  一、4321法则:

  其中以资产配置为主,40%用于购房和股票、基金、P2P网贷等投资,30%用于家庭生活开支。百分之二十的钱是用在银行存款上,百分之十是用在保险上。这一法则适用于一般收入较高的家庭,对应于一般人生成熟阶段的特征。

  二七律:

  假如存款利率为x%,每年的利息都不提取,按复利计算,那么经过72/X年之后,本金和利息之和将翻倍。例如,如果现在存10万元到银行,利率为6%,一年的利息为20万,12年后的利息为72/6。

  三.80法则:

  如果现在是30岁,那么可以把总资产的50%[(80-30)×1%]投资于股票,但是到50岁时,这一比例应该不会超过30%。

  第四,家庭保险双十法则:

  合理的家庭保险限额应该是家庭收入的10倍。每年的保险费支出应为家庭收入的10%。

  五,“按揭三原则”:

  这一点很容易理解,如果你以按揭的方式购买房产,每月还房贷的额度不要超过家庭月收入的三分之一。

  总而言之,正确的家庭理财计划应该综合家庭情况,选择合适的家庭理财目标和投资理财计划!

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