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理财小白:只需5步骤,开启理财生活

  作家:UP山羊

  起源:圆针形财富工作室。

  原题:理财小白5步开启理财人生。

  近几年来,随着各类金融机构和理财产品的不断涌现,各种爆雷事件频发,截至2018年底,P2P爆雷的时间比卫生纸还长,使得本身就缺乏风控意识和财富管理能力的新手财富在夜间缩水。

  象P2P之类的投资陷进去了,人生内部花样百出,一次投资失误就可能让整个家庭血本无归。而且对于普通人来说每一分钱都是血汗钱,显然保本,防范风险永远比高收益更重要。

  在未来,随着经济和科技的发展,各种投资陷阱和财富风险不但不会消失,反而会越来越严重。有一次,一般人应该捂紧钱包,绝对不能再去碰理财?

  相反,理财是每个人都必须而且应该立刻开始做的事情,只有学会了理财,有了正确的理财观念,才能避免陷入陷阱,让我们合理地利用自己的资源,实现收益最大化。

  所以对于理财小白来说,怎样才能正确开启自己的理财之路?

  1第一步,梳理家庭经济状况。

  首先要梳理一下家庭的财务状况,清楚自己的收入支出,知道自己口袋里能存多少钱可以用来分。

  每一个人的时间,金钱,精力都是有限的,我们要有效地利用钱,就必须作出取舍,取舍的前提是清楚地掌握自己的各种收入与支出比,

  假如是月光,首先让收入大于支出,这样才有机会分配。

  若收入已大于支出,则考虑如何分配资金,使之产生利息收入,并逐步使利息等于或大于生活费用,从而实现财富自由(时间不再因生活需要而出卖)。

  做一个详细的计划。

  当你了解了自己的情况之后,可以制定自己详细的财务计划,先制定预算计划,量入为出,把有限的收入合理地分配到生活中的各种项目和活动中去,这样会大大提高我们每笔钱的利用率和使用价值。

  通过预算计划,我们可以清楚地知道将来有多少储蓄可供投资,而稳定的正现金流也能激励我们进行投资。

  按照收支平衡的原则开源节流,节流无非就是根据支出情况优化消费习惯,更好地控制支出,消费所需而非所需。但光节流不能解决问题,真正的财富增长还得靠开源,评估你可以提供的知识、服务、时间、产权等等,看看是否可以用现金来换取它,如果没有的话,提高你的能力和价值也是开源的一种方式。

  三开始储蓄

  真的开始实践收入-储蓄=支出的公式了,让我们富起来的是储蓄而非收入,投资千万,储蓄第一。

  每增加10%或者更多收入就会储存起来,因为90%的收入和100%的收入相比,我们的生活并不会因此减少。但是那10%会使我们富有,充裕,只要人们把收入的一部分存起来,钱就会更容易进他们的口袋。

  若不改变储蓄收入的比例和自己对生活、财务、金钱的消费观念,那即使赚到两倍甚至十倍的收入,也是不够的,因为人的欲望随着收入的增长而不断上升。

  四是建立风险管理机制。

  金融就像高楼一样,零零碎碎的投资就像一层层乱叠的砖头,刚开始也可以踩得很高很好,但是也很容易踩破,一个小风险就会让它一塌糊涂。

  财富楼也是一样,要让楼顶高耸而稳定,地基自然要牢固,所有理财的第一步就是建立风险管理——配置保险。

  家族金融风险,不外乎两种:

  由于身体原因,残疾或者意外伤害而不能工作,导致家庭收入减少。

  由于事故、重病、车祸等造成的住院医疗费用和生活费用大幅度增加。

  保险业并非投资,但却是利用现有资金转移未来家庭金融风险的最好工具,用10%的收入撬动90%的未来家庭金融保障杠杆,这才是明智之举。如此,在金融风险发生时,就可以有足够的钱让我们的生活质量不受影响,同时也保证了我们各种理财、理财计划的实施更加稳健。

  第五,建立自己的投资金字塔。

  透过前四步,我们清楚地了解到自己的家庭经济状况,每月也会有针对性地存钱,保险也做得很好,不必担心意外、疾病、医疗风险随时会让我们的理财计划打乱,并不断开源节流,使得投资理财资金投入的比例不断增加。

  最终是如何分配自己的投资比例,逐步建立起自己的投资金字塔。

  建立投资工具金字塔,就是合理配置家庭资产的过程。

  目的在于根据资金周期的长短,如用于短期家庭生活开支,一般配置于银行短期储蓄、货币基金或保本型银行理财产品,用于家庭资产的保值增值,主要配置于再长期储蓄、国债、年金、基金等上面…

  对理财小白来说,建议从基本货币基金、保险年金、基金定投等低风险基本保值增值的账户入手,真金白银去实践,才会有更具体的刺激,才会有更好的金融意识和理财内驱力。

  相互作用:

  每个人怎样才能开始自己的理财生涯?欢迎到评论区来分享哦!

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